网贷记录消失时间：不良记录与正常还款的差异

网贷结清后记录消失时间分为两种情况：

网贷按时还款且已结清：在这种情况下，网贷在还款期间用户都按时还款了，那么在还清欠款后，贷款记录会一直保留在个人征信报告中。这些按时还款的网贷记录属于正常的信贷记录，它们会一直保留在用户的个人征信中，为后续查询用户征信报告的金融机构提供相关的参考信息。用户的个人征信报告中必须有信贷记录，这样用户才不是征信白户。如果征信白户在申请贷款时，由于征信报告中没有任何信贷记录，那么金融机构可能无法准确地评估用户的还款能力以及还款意愿，从而可能会拒绝借钱给用户。同时，即使网贷已经还清了，之前的记录也不会对个人负债产生影响。只有正在还款的网贷才会增加用户个人负债，因此用户需要控制负债率在50%以内。

网贷逾期后结清：如果网贷逾期后还清了逾期的欠款，之后再还清整笔贷款，那么按时还款的记录会一直保留在征信中，而逾期记录则从还清之日算起，在征信中保留5年，5年以后由征信系统自动删除。因此，逾期记录并不会完全消失，征信系统只会删除不良信用记录，而正常的还款记录仍然会一直保留在征信中。如果是因为非用户本人原因造成的逾期，可以向征信中心提出异议申诉，之后征信中心会在20个工作日完成审核并处理逾期记录，这样用户的逾期记录最快20多天就可以消失。或者用户确实非恶意逾期，可以在还清网贷后，让网贷机构开具非恶意逾期证明，这样对于后续申请对征信要求较为严格的贷款会有一定的帮助。

对于已结清的网贷记录是否会影响房贷的问题，只要当前征信中没有不良信用记录，且用户的个人负债率适中，那么就不会影响用户后续办理房贷。按时还款的网贷记录属于良好的信用记录，积累了一定的良好信用记录，可以帮助用户通过房贷审核。而且用户的负债率适中，银行也不会怀疑用户的还款能力，这样又增加了通过房贷审核的概率。

网贷已经结清了，只要征信中没有留下不良信用记录，那么就不会对用户的个人征信、后续贷款产生影响。而留下了不良信用记录，必须等不良信用删除后，负面影响才会消失。在不良信用记录还未删除的时间里，用户需要继续保持良好的信用记录。