住房公积金贷款全攻略：如何申请、条件与还款方式详解

如何使用住房公积金进行贷款？

住房公积金贷款是许多人在找工作时所关注的重点，因为它关乎到我们以后的住房问题。那么，如何使用住房公积金进行贷款呢？以下将详细介绍住房公积金贷款的流程和相关规定。

一、贷款申请

1、如果你要使用住房公积金贷款，你需要向银行提出书面申请，并填写住房公积金贷款申请表。申请所需材料包括购房合同、购房首付款收据、户口本等。如果贷款人已婚，则还需要提供结婚证原件以及复印件，夫妻双方等。

二、初审与评估

银行在收到你的贷款申请后，会将其转交给住房公积金管理中心进行初步审核。初审内容包括你的贷款金额、贷款年限以及贷款资格。如果各方面都满足贷款条件，公积金管理中心会出具一份《抵押物审核评估通知单》。

2、你需要携带这份通知单到指定的评估机构，对所要购买的房屋进行评估。评估机构会根据房屋的市场价值等因素，出具评估报告。

三、再次审核与担保

拿着评估机构开具的评估报告以及公积金中心的初审材料，你需要到管理中心进行再次审核。公积金管理中心将会在10个工作日内对贷款人的材料进行审核，并做出是否准予贷款的决定。如果审核成功，管理中心将开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

2、你需要选择自己能接受的担保方式办理担保手续。完成担保后，你就可以与银行签订合同了。银行会与贷款申请人、担保人分别签订担保合同以及借款合同。

四、发放贷款与还款

在签订合同后，银行会将贷款直接打入售房方在该银行办理的指定账户。这就是住房公积金的贷款流程。

在贷款审批下来之后，你需要按照贷款合同中约定的还款方式每月按时还款。如果要提前还款，必须在满一年之后才可以办理，还需要贷款人提前10个工作日向银行提出结清申请。

五、公积金贷款的条件与还款方式

公积金贷款的首要限制是贷款人要连续缴纳6个月以上的公积金，并且在申请贷款的时候公积金处于正常存缴状态。如果公积金在缴纳过程中有断过的情况，在1年不超过3次的情况下，是可以补缴公积金的，补缴成功之后，可以再次申请。

贷款人以及家庭成员没有未结清的公积金贷款以及贴息贷款的情况。如果家庭成员已经申请了公积金贷款，那么在没有还清公积金贷款的情况下，夫妻双方是无法再次申请公积金贷款的。

公积金贷款还有限制为了不影响贷款人对公积金贷款的还款能力，贷款人是不能有其他数额较大的未结清的债务。因此，公积金贷款的申请还需要保证贷款人的还款能力。

另外还有关于公积金贷款的期限限制，最长期限不能超过30年。如果是办理组合贷款的，那么商业贷款与公积金贷款的贷款期限是要一致的。

公积金贷款的还款方式主要有两种：等额本息还款和等额本金还款。等额本息是指每月偿还的本金和利息是一定的，但每个月要还的本金会逐月增加，而相应的贷款利息减少；等额本金是指每月偿还的本金是一定的，而每个月的本息则逐月减少。

住房公积金贷款是一种相对便宜且能极大程度缓解还款压力的贷款方式。但需要注意的是，使用住房公积金贷款需要满足一定的条件和限制。在申请前务必了解清楚这些条件和限制，确保自己符合条件后再进行申请。