BC省能解决其公寓保险危机吗？

灾难、建筑、索赔和再保险的成本导致不列颠哥伦比亚省许多公寓的保险费飙升。尽管请愿和批评人士呼吁政府干预，但行业专家表示，这是一个复杂的市场问题，很难解决。对一些人来说，情况会变得更糟。

Korecki房地产服务公司的高级房地产经理迈克阿拉维说：“我们看到其中一半在12月31日被击中，另一半将在4月30日被击中。”该公司管理着下大陆数十栋建筑中的7500层。阿拉维说，最近续保的各级公司中，约90%的公司保费收入增加了50%至100%。

这远远高于加拿大(IBC)保险局35%的全省平均水平，但低于卑诗省公寓业主协会执行董事托尼乔文图(Tony Gioventu)所听到的300%至600%的一些涨幅。焦文图说：“我认为我们看到的是市场的调整。”"这不是指数误差，但它只发生过一次."

CHOA回顾了上世纪80年代和90年代不列颠哥伦比亚省的保险费，发现它们与去年行业参与者开始调整费率之前的水平相差不远。焦文图称之为“启蒙的点点滴滴”。他说，在有良好保险历史的低风险建筑中，保险公司对每100美元的投保财产收取0.13美元至0.15美元的费用。高风险建筑——老旧且维护不善的建筑——每100美元的财产可能要花费0.22美元。

按照这个速度，为高风险房产购买重置价值超过10亿美元的资产(存在于不列颠哥伦比亚省)可能每年需要花费110万美元。在全损的情况下，保险公司将支付某一年保费收入的455倍左右，这意味着——在其他条件相同的情况下——保险公司将不得不收取455年的保费才能收支平衡。要求。

Gioventu认为，虽然建筑物已经老化，但在房地产价值增加的同时，风险也在增加。在过去几年中，市场竞争是保持保险费相对停滞的部分原因。住宅类索赔的数量及其费用也有所增加。据加拿大保险经纪人BFL称，今年将有三分之一的居民提出索赔。目前，损失的平均成本超过5万美元，54%的索赔损失价值超过10万美元。

全国各地的建设和维护成本都在上涨。加拿大的保险公司受到再保险费率的挤压，再保险是保险公司购买的保险。公司通常是全球性公司的一部分，这些公司要处理更多的索赔、更多的灾难和更大的重大灾难事件风险。

2018年，加拿大财产和意外保险公司录得十年来最大亏损。他们的股本回报率也达到了2%，创纪录的最低水平。根据IBC的数据，自1975年以来，平均回报率一直在10.5%左右波动。在压力下，许多保险公司去年夏天退出了大温哥华地区的住宅分层保险市场。BFL加拿大西部公司副总裁加雷斯麦克唐奈(Gareth McDonnell)说：“去年基本上达到了一个转折点。”

“这确实是一个供求关系，剩下的还有保险公司.现在被过多的需求压力压垮了。”在市场疲软的情况下，加拿大BFL等经纪人可能会定期与十几家保险公司合作，以满足大温哥华市场分层公司的保险需求。如果市场稳定，从保险公司集团找到相对优惠条款的保险可能并不困难。

然而，在过去的12至18个月里，愿意保护低洼平原住宅物业的保险公司数量一直在减少，而那些处于危险中的人对其风险和定价方法变得更加挑剔。正如Gioventu所说，市场已经得到了纠正。麦克唐纳说，加拿大的BFL已经联系了加拿大国内外80多家不同的保险公司，以填补市场上离职保险公司留下的空白。

“很难取代支持，”麦克唐纳说，并补充说，建设可能不会找到一家公司愿意确保其合法性。保险经纪公司CapriCMW合伙人兼副总裁Danielle Russell告诉BIV记者，从历史上看，财产需要由三到六家保险公司承保，每家保险公司都要承担财产的一些风险。她说，在目前的市场条件下，这一数字通常会远远超过10。

“与两年前相比，我们现在需要提供保险的保险公司数量大幅增加。”这是保险市场“硬”的标志之一，表现为可用保险能力下降，风险审查增加，保费增加，免赔额增加。全国各地的市场都受到了保费上涨的打击，但麦克唐纳表示，保险公司对不列颠哥伦比亚省的地震风险状况感到不安，因为再保险费率高，导致加拿大最西部省份的保费上涨速度更快。

IBC西加拿大消费者和行业关系总监罗布德普鲁伊斯(Rob de Pruis)表示：“我们拥有所有这些市场力量，该公司正在评估其风险承受能力，并仔细研究他们的承保要求。”。业内人士告诉BIV，索赔数量和严重程度的增加是保费水平有时令人震惊的飙升背后的主要力量。

今年早些时候，IBC成立了一个国家工作队，让全国各地的利益攸关方参与进来。埃德蒙顿会议后，该局发布了解决分层保险负担能力的政策建议，包括对分层委员会进行义务教育，修改建筑规范和分层上限，以便分层公司在遭受损失的情况下，可以尝试向单个分层地块所有者追回金额。

IBC特别工作组计划于3月17日在温哥华召开会议。CHOA是相关利益方之一。Gioventu表示，维护和维修建筑物是分层委员会降低其风险和减少保费增加的最佳方式。他敦促班级公司完成折旧报告，以确定建筑物的缺陷，并允许班级委员会计划在保险问题出现之前处理它们。目前，分级公司可以放弃完成此类报告的法律要求。

他解释说，房主还应该确保套房也得到了维护，尤其是在有水的情况下。损坏可能会导致房主支付该建筑的自付费用。他说这可能会让一些人破产。此外，他认为监管调整可以平衡各级公司和个人业主的责任，有助于将责任分散到更多个人和个人保单上，从而减少整个阶层支付的保费。

上个月晚些时候，托德斯通，MLA，提出了一项立法改革，要求个人业主获得责任保险。他的私人会员法案还要求各级公司至少提前30天收到续约条款。根据Gioventu的说法，各行各业都发现，在保险到期的前一天，他们的保险费会飙升。“这不是不列颠哥伦比亚人民造成的问题。因此，不列颠哥伦比亚人民没有一个真正简单的解决方案。”

Gioventu补充说，创建公共保险公司的提议值得谨慎。“我们通过对合作省级保险公司的钻探，可以发现保险成本其实更高。”