房贷利率5.39要不要转LPR？一篇文章带你了解转LPR后的利率变化

对于存量房贷转换LPR，需要注意利率浮动值是包含了原房贷利率上浮比例或折扣优惠的。比如，如果房贷利率为5.39%，转换LPR后的浮动值为59个基点（5.39%-4.8%）；如果房贷利率为5.88%，浮动值为108个基点（5.88%-4.8%）。另外，如果原房贷利率在基准利率基础上享有折扣，实际利率仅为4.65%，那么转换LPR后的浮动值为-15个基点。这意味着转换之后的利率仍然可以享受15个基点的优惠。

最新的人行LPR利率可以在全国银行间同业拆借中心官网查看。每月20日9:30由全国银行间同业拆借中心公布。在2020年7月20日，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

为什么调整为LPR后的利息是一样的呢？在第一个重定价日之前，转换后的房贷利率和原房贷合同利率是一样的。房贷转换为LPR后，实际执行利率为：LPR利率+基点。在第一个重定价日之前，LPR利率=2019年12月20日相应期限LPR利率执行，而基点=原房贷利率-2019年12月20日相应期限LPR利率。例如：某用户原房贷利率为4.9%，2019年12月20日5年期LPR为4.80%，因此转换后的利率=LPR利率+基点=4.80%+(4.9%-4.8%)=4.9%。