年轻人提前还房贷:是亏还是赚?
提前还款是否划算,主要取决于个人情况。若你资金充足,提前还款是一种明智的选择。全额提前还清可以减少应支付的利息,而提前偿还部分贷款则可以降低每月的还款压力。
一、提前还款的方式
全额提前还清:借款人将所欠贷款一次性全部还清。还清后需到所属地的房管局办理撤销抵押手续,并按照要求提供相关资料。办理完后,房屋的产权将清晰,你不再有房贷负担。
提前偿还部分贷款:先提前还完一部分贷款。还款后有两种情况:一是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限;二是每月还款额减少,但还款期限不变。
二、提前还贷的条件
借款人想提前还贷,需在还款半年以上,个别银行要求已还款一年以上。银行通常要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请,审批时间大约为一个月。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同,例如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍,有的银行需收取一定数额的违约金等。
借款人如要提前还贷,需在电话或书面申请后,携带身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,银行计算出剩余贷款额后,需存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,最好还要找专业的担保机构来做委托公证,以避免风险。
三、解抵押环节
如果结清贷款,一定不要忘记解抵押这个环节。借款人要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样,自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。
四、利息计算
若选择提前将房贷全额还清,收取的利息截止到还清房贷的那一天。也就是说实际占用银行多久的贷款资金,就要计算多久的利息。因为房贷提前全额还清基本上都是一次性结清房贷本息。
若选择只提前还一部分的贷款,除了提前还的那部分房贷的本息外,剩余未还的房贷的利息,依然按照原有借款合同上约定好的贷款利率来计算。不过提前还部分房贷后,可以选择不改变月供额,只缩短还款期限;也可以选择不改变还款期限,只减少月供额。而这两者之间,前者的利息会更少。
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